Как избавиться от долгов

Долг – это не проблема. Проблема – платежи по процентам, которые непосильны для вашего бюджета, платежи, которые снижают ваше благосостояние.

Как избавиться от долгов? Обычно этот вопрос задают те, кто стал замечать, что расходы по процентным платежам за кредиты стали занимать существенную долю в расходах и деньги начали уходить на оплату долгов. Также этот вопрос начинает волновать, как правило, тех, кому надоело постоянно перезанимать у знакомых и родственников, либо у тех, кто столкнулся с требованиями о срочном возврате кредита.

Одним словом, проблемой долгов задавался каждый из нас. Но при этом само по себе наличие долга – это неплохо, если этот долг обладает хорошими свойствами, а именно:

  • Он дешевый, т.е. процентные платежи по нему минимальные;
  • Он долгосрочный и риска требования досрочного погашения нет.

Если у вас есть такие долги – вам повезло, они выгодны для вас, старайтесь использовать такой ресурс с умом и финансовое благополучие вам обеспечено.

Не такими качественными, но все же не обременительными долгами также можно считать такие долги, которые удовлетворяют следующим условиям одновременно:

  • объем долга составляет не более 50% ваших совокупных активов;
  • процентные платежи по долгу составляют в ваших ежемесячных расходах не более 30%;
  • реальная процентная ставка превышает инфляцию не более чем на 2-3%.

Но, что делать, если ваши долги не обладают такими качествами? Если у вас есть долги, которые не соответствуют условиям, описанным выше, от них нужно как можно скорее избавляться.

Механизмы избавления от долгов

mehanizmy izbavlenia ot dolgov 300x216 Как избавиться от долговИтак, на самом деле средств избавления от долгов всего два:

1. Сокращение расходов и перераспределение экономии на погашение основной суммы долга;

2. Увеличение доходов и направление дополнительных доходов на сокращение основной суммы долга.

Рассмотрим первый сценарий избавления от долгов. Важным моментом данного механизма является то, чтобы как можно максимальные суммы денег направлять на погашение основной суммы долга, т.к. именно с данной суммы платится процент.

Рассмотрим упрощенный пример, когда у вас есть кредит в 100 000 р. на год под 30% годовых.

При стандартном аннуитетном платеже вам придется осуществлять ежемесячный платеж в размере 9 748,71 руб. 12 месяцев, выплата процентов за год составит 16 984,55 руб.. Если вы сможете сразу же после получения кредита начать экономить хотя бы 5 000 руб. и перенаправлять их на погашение кредита, то

  • во-первых, вы сможете погасить кредит за 8 месяцев;
  • во вторых вы снизите сумму процентных платежей на 5 952,07 до 11 032,48 руб.;
  • в-третьих, начиная с 9-го месяца в связи с отсутствием необходимости погашать кредит у вас начнет накапливаться 9 748,71 руб., что за 4 оставшихся месяца кредита составит 38 994,85 руб.

Согласитесь, выгоды от досрочного погашения кредита очевидны, необходимо всего лишь изыскать возможности для экономии: отказаться от импульсивных покупок, использовать план расходов для отсечения незапланированных расходов, увеличивать время на выбор и поиск более дешевого и не менее качественного товара.

 Жесткая экономия и контроль расходов:  первый шаг к избавлению от долгов

Как уже было сказано, отказ от необоснованных потребностей – это основное правило при попытках избавления от долгов. Следующий шаг – это жесткая экономия тех статей, которые на затрагивают ваших базовых потребностей и не снизят ваше здоровье. Т.е. не нужно экономить на еде и переходить на одни гамбургеры, такая экономия может вам дорого обойтись в будущем. Но возможно провести ревизию расходов, например, с помощью он-лайн системы MyFinSyst и выявить те статьи, на которые уходят деньги. Например, я всегда думал, что бизнес-ланчи занимали у меня в среднем 300 р. в день. Каково же было мое удивление, когда после учета этих расходов оказалось, что средняя сумма бизнес-ланча была 700! рублей. После такого открытия мне пришлось заняться поиском мест в округе, где бизнес-ланчи приближались все-таки к сумме 300 р. В месяц экономия составила 400х20 = 8 000 руб.

Также с легкостью можно экономить на тратах, которые делаются от скуки. Например, я заметил, что в выходные от скуки мы часто ездим завтракать в кафе, что выходит не так уж и дешево по столичным меркам.

Намного лучше, если выходные будут потрачены с большей пользой для ума и кошелька. Как вариант, можно поехать в музей, куда билеты стоят относительно дешево, можно поехать на природу и устроить бизнес-ланч из магазинных продуктов. Одним словом, наши расходы зачастую растут вследствие нашей ограниченности и накручивания потребительских аппетитов со стороны СМИ. Нужно стараться не замещать истинные удовольствия дорогими покупками, которые на самом деле не приносят счастья.

Также экономия образуется там, где начинает играть ваша репутация. Например, в связи с тем, что я плачу за аренду жилья всегда вовремя и стабильно, собственник жилья повышал мне арендную плату темпами меньшими, чем в среднем по рынку. В итоге на сегодняшний день я снимаю свое жилью за стоимость, которая примерно на 30% меньше рыночной, что составляет около 4 000 руб. в месяц.

Поиски новых источников дохода как стратегическое избавление от долговой зависимости

Но жесткая экономия не может длиться вечно. Это лишь временная мера. Долгосрочная стратегия избавления от долгов безусловно должна строиться на поиске новых источников дохода.

Во-первых, необходимо всегда повышать свои доходы. Ищите более высокооплачиваемую работу, расширяйте круг своих интересов, подрабатывайте частным извозом наконец, но попробуйте расширить круг источников доходов. Большие возможности опять же кроются в интернет, хотя конечно для постоянного заработка в интернет нужна специализация и какое-то время, чтобы вы смогли себя зарекомендовать и получить достаточное количество клиентов.

Более подробно о способах повышения доходов вы можете прочитать в статье «Как увеличить доходы».

livejournal Как избавиться от долгов

Нет комментариев.

Оставить комментарий

Сообщение